Tipp: Bankszámla váltás előtt mindenképp kalkulálj, hogy megtaláld a számodra legjobb számlacsomagot.
Fizetési kérelem: az átutalások egyszerűbb és olcsóbb módja
A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.
Egy baráti vacsora után eldöntitek, hogy az egyszerűség kedvéért te fizetsz, és utólag szétdobjátok a költségeket egymás között. Ahelyett, hogy minden barátodnak be kellene írnia a neved, bankszámlaszámod és az utalási összeget, fizetési kérelmet is küldhetsz nekik a telefonszámuk alapján vagy QR kóddal, amit csak jóvá kell hagyniuk, és 5 másodpercen belül beérkezik hozzád a pénz, méghozzá illetékmentesen. 2024. április 1-től minden hazai banknál elérhető a fizetési kérelmek fogadása, így nem jelent majd gondot nekik, hogy kiegyenlítsék a tartozást. Cikkünkben bemutatjuk, amit erről az utalási módról tudni kell.
Hogyan működik a fizetési kérelem?
A fizetési kérelem küldése úgy működik, hogy ha valakitől utalást vársz, akkor a netbankodban vagy a mobilbankodban megadhatod az illető másodlagos számlaazonosítóját (ha beállította a bankjánál), e-mail címét, telefonszámát vagy adóazonosítóját, és beérkezik hozzá a kérés, hogy kéred a megjelölt összeg átutalását. A bankszámlaszámát is megadhatod, de nem kell tudnod ahhoz, hogy utaljon neked, és neki sem kell beírnia a tiédet. Ha az illető jóváhagyja a kérésed, akkor a bank azonnali utalással végrehajtja a tranzakciót, és 5 másodpercen belül beérkezik hozzád a pénz.
Ugyanez már QR kóddal is működik: generálsz egyet a kért összeg megadása után, a küldő fél beolvassa a QR kódot a mobilos applikációjával, és már indítható is az azonnali utalás.
2023-ban már több mint 80.000 utalás érkezett fizetési kérelem útján.
A fizetési kérelem fogadása azt jelenti, amikor hozzád érkezik be a kérelem, és te hagyod jóvá az átutalást. Az esetek többségében ennek ugyanolyan díja van, mint a hagyományos netbankos/mobilbankos utalásnak, csak a küldő fél számára egyszerűbb a folyamat, mert nem kell megadnod a nevét, bankszámlaszámát és az utalási összeget (ugyanakkor bankszámlaszám alapján is küldhetsz kérelmet). A kérés elfogadására legfeljebb 60 nap áll rendelkezésedre, de ennél rövidebb időt is megszabhat a fizetési kérelem küldője. Ha a meghatározott idő alatt vagy legfeljebb 60 napon belül nem fogadod el a kérést, akkor a kérelem lejárttá válik.
A fizetési kérelem küldése és fogadása online történik, papír alapon vagy személyesen nem lehet kezdeményezni.
A fizetési kérelem hasznos lehet családi, baráti vagy munkatársi összejöveteleken, amikor a költségeken osztozni szeretnétek, és ezt minél egyszerűbben szeretnétek megoldani. Ugyanígy elterjedhet vállalkozók és közműcégek körében is.
Fizetési kérelem: melyik bankoknál elérhető?
A fizetési kérelem 2020 óta elérhető szolgáltatás Magyarországon, aminek a fogadása 2024. április 1-től minden hazai lakossági számlavezetéssel foglalkozó banknál kötelező, azaz minden hazai bankhoz lehet fizetési kérelmet küldeni. Ezen kívül a befektetési szolgáltatóként üzemelő MBH Befektetési Banknál is elérhető a szolgáltatás.
Fizetési kérelmet a hazai bankokon kívül az alábbi szolgáltatóknál tudsz küldeni (a teljesség igénye nélkül):
- Fundamenta-Lakáskassza
- Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár
- Befizetés.hu
- Billingo
- PLOMBA Kft.
- OTP Mobil Szolgáltató
- LOXON SOLUTIONS
- ViDaNet
- UpScale Labs Kft.
- KBOSS.hu
- VOXINFO
A bankokon kívül tehát lakástakaréknál, nyugdíjpénztárnál és számlázási cégnél is elérhető a fizetési kérelmet küldése, vagyis rajtuk keresztül tudsz pénzt kérni. Vállalkozóként hasznos lehet, ha az ügyfeleidnek fizetési kérelmet tudsz küldeni, így tehetsz róla, hogy előbb beérkezzen a munkád ellenértéke.
Számlakibocsátóként vagy kereskedőként, ha be szeretnéd vezetni a fizetési kérelmek küldését, akkor csak annyi a dolgod, hogy szerződj egy olyan bankkal vagy más pénzforgalmi szolgáltatóval, ami képes fizetési kérelmet küldeni (akár automatizált módon, kötegelten, nagy tömegben is). Erről bővebb információt a GIRO weblapján találhatsz.
A küldési és a fogadási limit fizetési kérelem esetében minden banknál 20 millió forint az AFR 2.0-val összhangban.
A fizetési kérelem költségei
Ha szeretnéd, hogy valaki pénzt küldjön neked, azaz fizetési kérelmet küldesz neki, akkor ennek törvényileg szabályozottan nem lehet díja.
Ha tőled kérnek pénzt, azaz fizetési kérelmet fogadsz, és elindítod a tranzakciót, akkor a számlacsomagodban foglalt eseti utalás díját kell kifizetned, ami bankon belül általában olcsóbb, de egyes csomagoknál az ingyenes utalás sem kizárt, ezeket külön cikkben gyűjtöttük össze.
A fizetési kérelem nagy előnye, hogy az ezen keresztül küldött utalásnál a jegybank eltörölte a tranzakciós illetéket 2022. november 23-ától kezdődően, így nem kell megfizetned a 0,3 százalékos, utalásonként legfeljebb 10.000 forintos díjat.
A kérelem küldésének és fogadásának díjain kívül egyéb költségek is felmerülhetnek, úgy mint a fizetési kérelem fogadásának tiltása és annak feloldása vagy az sms-értesítések díja.
A Gránit Banknál fizetési kérelmet az eBank mobilos applikáción keresztül lehet küldeni és fogadni, amihez a telefonon legalább 10.0 iOS vagy legalább Android 4.3-as operációs rendszernek kell lennie. A fizetési kérelemmel kezdeményezett azonnali átutalások a GRÁNIT eBank Átutalások menüpontjában érhetőek el.
Az MBH Banknál a fizetési kérelem fogadásának tiltása, illetve a tiltás feloldása pénzbe kerül. A limitek beállítása díjmentes. Sms-értesítés kérhető bejövő fizetési kérelemről, sikertelen kimenő fizetési kérelemről, fizetési kérelem visszavonásának státuszáról és a fizetési kérelem lejáratáról, amiknél sms-üzenetenként kell fizetni. Ugyanezeket az értesítéseket díjmentesen is megkaphatod emailben.
A Raiffeisen Banknál a fizetési kérelmek fogadásának tiltása és a tiltás feloldása év végéig 0 forint, a nem akciós díj 2019 forint. A kérelmek elutasítása és elfogadása díjmentes.
Az Erste Banknál fizetési kérelmet csak forint folyószámláról, a George App és a George Web felületein keresztül lehet küldeni és fogadni, ahol a fogadó fél kiválasztása után a Fizetési kérelem opciót kell választanod. Ezután megadhatod az összeget, a fizetési határidőt, és engedélyezheted a közlemény módosítását a fogadó számára.
Az OTP Banknál a fizetési kérelem fogadásának letiltása és feloldása online díjmentes, viszont bankfiókban vagy OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatáson keresztül pénzbe kerül minden alkalommal.
A bankszámlákat a kalkulátorunk segítségével tudod a fizetésedre és az életkorodra szabottan összehasonlítani.
Gyakori kérdések a fizetési kérelemről
Mit tegyek, ha hibásan adtam meg az adatokat a fizetési kérelem küldésénél?
Küldőként vissza tudod vonni a fizetési kérelmet, ha valamelyik adatot hibásan adtad meg. Ha fogadóként szeretnél az adatokon módosítani, például változtatnál a közleményen vagy nem értesz egyet a megadott összeggel, akkor ezeket csak abban az esetben tudod módosítani, ha a feladó ezt engedélyezte. Ha nem engedélyezte, akkor jelezd a tévedést a küldőnek. A kérelem elutasításakor megjelölheted a hibát a közlemény mezőben.
Mit tehetek, ha gyanús fizetési kérelmet kaptam?
A fizetési kérelmet nem kötelező elfogadnod, és amíg nem fogadod el, nem történik pénzmozgás, így a számlád biztonságban van. Csak olyan kérést fogadj el, aminek a feladóját be tudod azonosítani. Ha felmerül a gyanú, hogy csalókról van szó, esetleg csalás áldozatává váltál, minél előbb jelezd ezt a bankodnak.
Milyen egyéb adatokat adhatok meg a kérelemben?
A fizetési kérelem feladásakor megadhatod még az ügyfélazonosítót, a számla- vagy törzsvásárlói azonosítót. Ez leginkább a közműszolgáltatóknak hasznos, ha postai csekk vagy csoportos beszedés helyett fizetési kérelmet küldenek a számlák rendezése céljából.
Mikor küldhetek fizetési kérelmet?
Bármikor küldhetsz fizetési kérelmet, és mivel az ezen keresztül érkező utalások az azonnali fizetési rendszeren (AFR) keresztül érkeznek, így a kért összeg is bármikor beérkezhet.
Mennyi időm van a fizetési kérelem elfogadására?
A fizetési kérelem elfogadására legfeljebb 60 napod van, utána lejárttá válik. A fizetési határidő ennél rövidebb is lehet, ha a kérelem feladója ezt megjelöli.
Honnan tudom, hogy fizetési kérelmet kaptam?
A fizetési kérelemről általában mobilbanki és netbanki üzenetet, emailt és sms-értesítést is kaphatsz. Ezeknek a díjai eltérnek.
Letiltottam a fizetési kérelmek fogadását, attól még küldhetek másnak?
Igen, a fizetési kérelmek fogadásának tiltása ellenére tudsz másnak kérelmet küldeni.
