Business Talks '24
Üzleti konferencia
Az általános hiteltörlesztési moratórium október végén lejár, de az adósok egy része még maradhat a rendszerben, amely több ezer milliárd forint mozgásteret jelentett az érintettek számára. Sokan a még rendelkezésre álló 9 napban döntenek a folytatásról; nekik érdemes elgondolkodniuk azon, milyen extra terheket jelenthet a védernyő alatt maradás.
„Az év végéig felfüggesztik minden magánszemély és vállalkozás mai napig megkötött hiteleinek tőke- és kamatfizetési kötelezettségét” – jelentette be Orbán Viktor miniszterelnök 2020. március 18-án, szerdán. Ez volt többek között az egyik kormányzati válasz a koronavírus-járvány magyarországi megjelenésére. Az azonnal életbe lépő hiteltörlesztési moratórium fizetési halasztást jelentett az érintett adósoknak, hogy a pandémia okozta nehéz helyzetben átmenetileg ne kelljen törleszteniük. Az intézkedés bevezetése után a bankok, valamint a moratórium részleteinek kidolgozásába bevont Magyar Nemzeti Bank is jelezte, hogy
nem az adósság elengedéséről, hanem fizetési halasztásról van szó,
amellyel a hitelesek pénzügyi mozgástere könnyebbé válik a járvány okozta kedvezőtlen helyzetben. Fontos üzenet volt az is a bankok és a jegybank részéről, hogy akinek van jövedelme, fedezete a részletek fizetésére, az folytassa a törlesztést.
A hiteltörlesztési moratórium tehát fizetési haladékot jelentett, mégpedig több ezer milliárd forintnyi hitel esetében. A jegybank kalkulációi szerint csak tavaly március közepétől december végéig 1700 milliárd forintnyi mozgásteret kaptak a hitelesek – ennyi törlesztéstől szabadultak meg átmenetileg –, ami a teljes magyar GDP majdnem négy százalékának felel meg. A moratóriumban 2021 májusában a jogosult lakossági hitelállomány 49 százaléka vett részt, ami a teljes háztartási hitelállomány 35 százalékát jelentette.
Eredetileg a moratórium 2020 végéig lett volna érvényben, később azonban többször is meghosszabbították. A kormány döntése értelmében 2021. október végén az általános moratórium befejeződik, de 2022. június végéig benne maradhatnak azok,
A többieknek újból meg kell kezdeniük adósságuk törlesztését. Az autólízinggel, lombard- és záloghitellel rendelkező adósok akkor sem maradhatnak a moratóriumban, ha egyébként megfelelnek a hosszabbításra jogosító feltételeknek.
Fontos felhívni a figyelmet, hogy
aki folytatni akarja a moratóriumot, annak a hátralévő tíz napon belül személyesen vagy elektronikus formában egy teljesen egységes nyilatkozat kitöltésével és eljuttatásával jeleznie kell ezt a szándékát bankja felé.
Aki elmulasztja az október 31-i határidőt, az akkor sem élhet a lehetőséggel, ha egyébként jogosult lenne rá.
A hitelmoratóriumos szabályok szerint a hiteltörlesztés összege a moratórium lejárta után sem haladhatja meg az eredeti törlesztési összeget, a meg nem fizetett tartozás törlesztése miatt a hitelszerződés eredeti futamideje meghosszabbodik.
A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi stabilitási jelentése júniusban a moratórium adósokra gyakorolt hatását a következő példán keresztül mutatta be:
„A programban jelenleg (2021 júniusában – a szerk.) részt vevő jelzáloghitelek és személyi hitelek jellemzői alapján elmondható, hogy egy 2022 júniusáig tartó moratórium esetében a lejárat időpontja az eredetihez képest több mint 42 hónappal (három és fél évvel) tolódna ki e hitelek több mint fele esetében, amelyből 27 hónapot a programban eltöltött idő magyarázna” – derült ki a jegybank szakértőinek számításából. A futamidő-hosszabbítás mértéke meghaladná a négy évet a moratóriumban lévő jelzáloghitelek 29 százalékánál.
A kormány, az MNB és a Magyar Bankszövetség egyöntetűen úgy foglalt állást, hogy azon ügyfeleknek, akik egyébként megfelelnek a moratóriumhosszabbítás feltételeinek, de van megfelelő jövedelmük a törlesztésre, érdemes ezt a forgatókönyvet választaniuk. Csak azoknak hasznos benn maradniuk a rendszerben, akiknek a védernyő valójában ki lett találva – a nehéz pénzügyi helyzetben lévőknek.
Egy hipotetikus – húszmillió forintos, ötszázalékos fix kamatozású, húszéves futamidejű – lakáshitelre vonatkozó számítás szerint:
A szakértők szerint a moratórium lejárta alkalmat adhat az érintetteknek számvetésre és a hitelek alapos áttekintésére, hiszen több lehetőség is kínálkozik a törlesztést kezdők előtt a tartozás optimalizálására. Miről is van szó?
Business Talks '24
Üzleti konferencia
Rovataink a Facebookon