Diákhitel 1
Most a szabadon felhasználható diákhitel 1-et nézzük meg, mivel ennek sokkal brutálisabb a kamata, de legalább közkedvelt termék a diákok körében. Amiről még a diákhitel hivatalos kalkulátora is viszonylagosan hallgat (kivéve, ha nem olvasod a kapott adatokat, hanem nézegeted mérőszallaggal a grafikont), hogy a diákhitel kamata évről évre beépül a tőketartozásba. Ez azt jelenti, hogy akkor is növekszik a tartozásunk, amikor még iskolába járunk és elvileg a tanulmányainkra fordítjuk a pénzt.
Innentől kezdve pedig sajnos ez a diákhitel nem hagyományos (szülők hiteléhez hasonló) módon működik, ahol a havi törlesztésbe van beépítve a kamat mértéke, de a tőketörlesztés nem növekszik. Én a mai napig pipa vagyok a rendszerre, mert ezt nem hangsúlyozzák kellően. Minden szarról beszélnek, de azt nem rágják a diákok fülébe, hogy:
Fiam! Ha felveszed a hitelt, akkor minden évben 3-5%-kal növekszik a tőketartozásod! Ez azt jelenti magyarul, hogyha 10 évig megpróbálsz a mamahotel-suli tengelyen pörögni, akkor mire belekezdesz a saját életedbe, addigra nagyon sok millió forinttal tartozol...
A Diákhitel kalkulátor
Gondoltam, lefuttatok egy kalkulációt, aztán meglepődve tapasztaltam, hogy az alapbeállításoknak semmi köze a valósághoz... Szóval érdemes átállítani az alapot például a várható éves jövedelemnövekedésnél (ami most évi 15%-os növekedéssel számol). A valóságban jó lesz ez éves 5%-nak (se). Aztán találtam egy olyan fülecskét, ahol be lehet állítani a jövőképet. Itt alapból a "várható" jövőkép van beállítani, ami egy hatalmas bullshit. Kiváncsi vagyok, hogy mi alapján "várható" a következő 10 év alakulása.
Természetesen ez csak arra jó, hogy a diák, aki legalább eddig eljut, az most még jól érezze magát! Szerintem érdemes mindent a pesszimistára állítani, mint kiinduló állapot. Ha ettől jobb lesz a valóság, akkor csak nyerünk.
fotó: www.diakhitel.hu
Mennyi lesz a Diákhitel 1 tartozása?
Most beállítottam nektek a számokat és láthatod, hogy az a diák, aki
- félévente egy összegben veszi fel a 250.000 forintot
- 10 alkalommal veszi fel (5 éven keresztül)
- 7 évig tanyázik a felsőoktatásban
- 7 év múlva áll munkába (tehát egyből suli után)
- Kezdő bruttó fizetése 200k lesz
- Évente 5%-kal emelkedik a jövedelme
- Pesszimista beállításokkal
a felvett 2,7M forintra visszafizet 6,5M forintot 2049.decemberig (ez barátok között is 33 év mostantól, az utolsó hitelrészlettől számítva pedig 28 év). Mindezt abban az esetben tudja prezentálni, amennyiben átlagosan havi 20 874 forintot fizet törlesztésre.
És itt már megint van egy kis ferdítés, mert az átlagos az nem azt jelenti, hogy mindig 20 874 forintot fizetsz. Ez azt jelenti, hogy majd lesz, amikor 8.000 forintot fizetsz (mondjuk az elején) és lesz, amikor 45.000 forintot. És majd matematikailag kijön az átlag. Szóval nem szabad abban gondolkodni, hogy majd mindig ugyanennyit fizetünk vissza és akkor királyság van. Persze ettől el lehet térni, és lehet előtöreszteni, az elejétől többet befizetni és akkor pozitív irányba módosul az összes visszafizetés+ futamidő.
Tegyünk félre napi 300 forintot!
Azért 300 forintot szerintem minden nap elszórunk. De mit szoktunk ebből venni?
- egy üveg kólát
- negyed doboz cigit
- káposztasalátát a KFC-ben a menü mellé
- borravalót adunk
- ...
Tehát véleményem szerint összességében 300 forint napi szinten nem szabadna tételnek lennie és végső soron kis odafigyeléssel még a szorultabb anyagi helyzetben levők is ki tudják gazdálkodni mostani költéseikhez képest. Ha ezt a napi 300 forintot berakjuk egy malacperselybe minden nap, és a hónap végén/elején előtöresztünk a diákhitelbe, akkor brutális dologra lehetsz figyelmes:
- 1,5M forintot spórolunk az összes visszafizetésben
- 11 évet tudunk spórolni magunknak, mire kifizetjük a tartozást
Adott a kérdés: Van napi plusz 300 forintod, hogy 11 évet és 1,5M forintot spórolj magadnak?
►►►►
✰ ingyenesen letölthetsz egy hasznos pénzügyi eszközt: Klikk
Segítsek neked vagy kérdésed van pénzügyekben? Akkor írj:
✰✰ szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy
✰✰ www.iflgroup.hu
Itt találsz meg minket, ahol további "csak itt megjelenő" egyedi tartalmakat is olvashatsz
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű, szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul, nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.